Пластиковые карточки в России

Рефераты, курсовые, дипломные, контрольные (предпросмотр)

Тип: Курсовая работа. Файл: Word (.doc) в архиве zip. Категория: Банковское дело
Адрес этого реферата http://referat-kursovaya.repetitor.info/?essayId=5163 или
Загрузить
В режиме предпросмотра не отображаются таблицы, графики и иллюстрации. Для получения полной версии нажмите кнопку «Загрузить». Рефераты, контрольные, дипломные, курсовые работы предоставляются в ознакомительных целях, не для плагиата.
Страница 1 из 4 [Всего 4 записей]1 2 3 4 »

Введение.

Пластиковая карточка в мире уже давно превратилась в важнейший инструмент не только банковской системы, но и повседневной жизни. Нашей стране, которая в последнее десятилетее все активнее "стучится в двери" семьи цивилизованных стран, давно пора вплотную познакомиться с этим "инструментом" не только в столичных городах, но и на всех просторах необъятной России.

"Пластиковые деньги" или "пластиковые карточки" - широкое понятие, включающее в себя кредитные, расчетные, депозитные и многие другие карточки. Помимо вышеперечисленных, пластиковые карточки используются в качестве визиток, клубных карточек, клиентских карточек постоянных покупателей. Все эти карточки сделаны из пластика - отсюда и их название.

Очевидно, что переход к цивилизованному денежному обращению в России предполагает превращение пластиковых карт в общепризнанный инструмент жизнедеятельности человека.

Преимущества, связанные с использованием пластиковых карточек на российском рынке, очевидны. Это, в первую очередь, уменьшение риска потери денег, устранение риска традиционных форм хищений, льготы при получении услуг на предприятиях торговли и сервиса, уменьшение затрат при проведении финансовых операций, в том числе покупок с использованием различных валют, поскольку конвертация производится по биржевому, а не по магазинному курсу. Очевидны преимущества, получаемые от использования пластиковых карточек предприятиями торговли и сервиса: уменьшение расходов на инкассацию, транспортировку и обналичивание средств, упрощение расчетов с покупателями.

Процесс становления рынка пластиковых карт в России переживает сложную начальную стадию. Массовое внедрение пластиковой карточки как инструмента платежных операций в Российской банковской системе наблюдается лишь в последние несколько лет. При этом, уже сегодня можно говорить о сложившемся рынке пластиковых денег в нашей стране. В представляемой Вашему вниманию работе предпринимается попытка раскрытия темы истории развития пластиковых платежных средств, различных вариантов их классификации, которые встречаются в современной экономической литературе, а также сегодняшнего положения и перспектив их использования в России.

Немного истории обращения пластиковых карточек.

Пластиковые деньги (пластиковые карточки) имеют давнюю историю. Первые карточки появились в Америке. Соединенные Штаты, как известно, страна с очень распространенной системой потребительского кредита. Еще в 1914 г. крупные магазина стали здесь выдавать кредитные карточки своим клиентам. В 1928 г. был изобретен первый предшественник пластиковых карточек - металлический ярлык, на котором было выдавлено имя и адрем клиента. В 1936 г. появилось первое объединение предприятий, согласившихся кредитовать общих клиентов. Особый успех выпал на долю ресторанной кредитной карточки "Dinners Club" ("Обеденный клуб"). Постояные посетители рестроранов, имеющие хорошую репутацию, могли получить карточку "DC" и предъявлять ее во многих ресторанах Нью-Йорка вместо наличных денег. Рестораны передавали копии счетов в "DC", который ежемесячно выставлял клиенту общий счет. Клиент расплачивался с "DC", а тот - с ресторанами.

Ряд крупных американских банков, оценив успех первооткрывателей, выпустили свои кредитные карточки, пользоваться которыми можно было не только в ресторанах, но и в других местах. Так начали образовываться платежные системы: банк выпускал каарточку и открывал счет клиенту; на территории страны и за рубежом создавалась целая сеть магазинов, баров, ресторанов, отелей и т.д., где принимаи к оплате карточки, выпущенные банком-эмитентом;, оборудовался центр, который занимался обслуживанием (процессингом) пластиковых карточек. Первопроходцами в освоении рынка пластиковых денег были известные ныне всему миру Bank of America; Master Card; American Express; Visa International.

Представление о пластиковых карточках и их классификации.

Представляется необходимым начать с рассказа об основных (базовых) представлениях о предмете нашего исследования.

Карточка представляет собой небольшой пластиковый четырехугольник. На лицевой стороне карточки выдавлено имя ее владельца, номер счета и дата, когда истекает срок действия карточки. Здесь же находятся фирменные знаки и названия финансового учреждения - системы, выдавшей карточку; номер счета владельца карточки, ее персональные данные. Эти данные необходимы чтения карточки авторизированными системами. Многие из карточек снабжены цветной голограммой, объемным изображением, которые впрессовываются в карточку. Высокий уровень защиты, несколько ее степеней, делают подделку карточек весьма трудоемкой и дорогостоящей работой.

Прежде чем карточка попадет в руки своего владельца, она проходит процесс персонификации: на нее наносятся имя, фамилия ввладельца, срок действия арточки, помещается фотография владельца, а также запись специальных полей на карточку. Большинство современных карточек имеют специальное, однократнозаписываемое поле для записи идентификационных данных владельца и организации, выдавшей карточку. Такие данные записываются на магнитную полосу, имеющуюся на оборотной стороне карты. (Когда карточка вставляется в соответствующее считывающее устройство - банковский автомат или электронный терминал торгового центра - индивидуальные данные владельца передаются по коммуникационным сетям для получения разрешения на осуществление сделки.) Помимо них в карточку могут записываться криптографические ключи, а также ключи доступа к данным.

Обслуживание по пластиковым карточкам происходит следующим образом: Клиент приходит в магазин, совершает покупку и предъявляет карточку к оплате. Продавец пропускае карточку через электронный терминал, который связан с центром авторизации, в котором находится вся информация о клиенте и состоянии его счета. Центр авторизации проверяет клиента на платежеспособность и разрешает совершить покупку. Затем продавец делает отпечаток на прокатном аппарате (импринтере), вносит необходимые данные о покупке. Владелец карточки должен подписать квитанция, так как она служит юридическим подтвержданием покупки и обязательством оплатить ее. Первую копию квитанции получает клиент, вторую сохраняет магазин, а дальше происходит следующее: служащие банка приезжают в этот магазин и во все магазины сети и инкассируют "слипы" (отпечатки карточек), после чего банки производят подсчет средств и расчет с магазинами сети через банки, где находятся их расчетные счета. Такова обычная операция. Но бывают и особенные.

На карточках крупных международных карточных ассоциаций (Visa, Master Card) магнитная полоса имеет несколько дорожек для фиксации необходимых сведений в закодированной форме. На одной из дорожек записан персональный идентификационный номер (PIN), который вводится владельцем карточки с помощью специальной клавиатуры при использовании банковских автоматов и терминалов. Набранные цифры сравниваются с PIN-кодом, записанным на полосе. В случае их несовпадения владельцу дается возможность сделать еще несколько попыток набора PIN-кода. Затем карточка изымается или (как карточка евросистем, например) возвращается владельцу.

Технический прогресс не стоит на месте. В 1974 г. во Франции была изобретена и получила большое распространение пластиковая карточка со встроенной микросхемой. Впрессованный чип является не только хранителем информации, записанной заренее (как в случае с магнитной полосой), но и может обновлять записанную информацию в момент совершения сделки. Что весьма расширяет функциональные возможности карточки и повышает ее надежность.

На брошенный французами вызов вскоре откликнулись англичане. В октябре 1994 г. компания "Shell" выпустила первую в Британии "умную карточку" - "Shell Smart", являющуюся электронной версией программы вознаграждения клиентов за приверженность фирме. (В традиционном виде программа предусматривает выдачу при покупке бензина купонов, которые можно обменять на сувениры.) На "умную карточку" при очередной покупке стали заноситься "подарочные очки". Считываемая регулярно электронная информация позволяла, таким образом, проследить потребительское поведение людей и использовать эту информацию для маркетинга.

RSSСтраница 1 из 4 [Всего 4 записей]1 2 3 4 »


При любом использовании материалов сайта обязательна гиперссылка на сайт «Репетитор».
Разработка и Дизайн компании Awelan
www.megastock.ru
Проверить аттестат