Виды банков и их новые операции и услуги

Рефераты, курсовые, дипломные, контрольные (предпросмотр)

Тип: Реферат. Файл: Word (.doc) в архиве zip. Категория: Банковское дело
Адрес этого реферата http://referat-kursovaya.repetitor.info/?essayId=7009 или
Загрузить
В режиме предпросмотра не отображаются таблицы, графики и иллюстрации. Для получения полной версии нажмите кнопку «Загрузить». Рефераты, контрольные, дипломные, курсовые работы предоставляются в ознакомительных целях, не для плагиата.
Страница 5 из 6 [Всего 6 записей]« Первая ... « 2 3 4 5 6 »

4. Современный кризис банковской системы и возможные решения проблем

В странах с рыночной экономикой в банковской системе время от времени возникают проблемы и кризисные ситуации. Был разработан целый ряд частично противоречивых, частично дополняющих друг друга теорий, пытающихся объяснить их основные причины на макроэкономическом уровне. В предыдущем разделе курсовой работы я рассмотрел некоторые наиболее важные, по моему мнению, причины. Теперь давайте посмотрим, что можно сделать в сложившейся ситуации.

Во-первых:

Главными причинами неплатежеспособности банков в странах с переходной экономикой являются плохое качество активов и не прекращающаяся выдача новых непогашенных в срок ссуд. Поскольку часть производственных мощностей в этих странах неэффективна, многие предприятия становятся нежизнеспособными. Ни одна банковская система не может при нормальных условиях оставаться кредитоспособной, если ее основные клиенты и, следовательно, реальная экономика не будут рентабельными и не будут развиваться.

Таким образом, продолжение операций проблемными банками без всяких изменений в их работе приводит к замедлению темпов экономического роста. Чтобы не создавать новые убытки, банки, которые, по всей вероятности останутся неприбыльными даже после рекапитализации, следует закрывать, если только не появятся особые обстоятельства. В данном случае не следует забывать, что, если проблемные банки играют важную роль в платежной системе, то обеспечение клиентов альтернативными платежными услугами может оказаться непростым делом. Кроме того, потеря депозитов отрицательно скажется на доверии к банкам и может вызвать общее уменьшение объема сбережений, которые хранятся в банковской системе.

Во-вторых:

Банки не могут работать как прибыльные финансовые посредники, если вкладчики не уверены в том, что, ссуженные банкам средства будут возвращены. Потеря доверия приведет к изъятию депонентами своих средств из банков, что увеличит стоимость банковского капитала и будет грозить острым кризисом ликвидности. Подобное влияние на ликвидность может играть относительно важную роль, если расходы на перестройку банковской системы, по крайней мере, частично, несут кредиторы частных банков.

Если банки и их клиенты не удостоверятся в том, что ликвидность вскоре будет обеспечена и что риск неплатежей по ссудам носит ограниченный характер, сужение кредитования и экономический спад могут продолжаться и после того, как закроются нежизнеспособные предприятия и банки. Снижение возможностей банков по мобилизации сбережений в форме депозитов ограничит их способность в предоставлении новых кредитов, что побуждает предприятия искать альтернативные источники средств. Это могло бы дать толчок развитию рынка ценных бумаг или их частному размещению, хотя возможности были бы ограниченными, поскольку небанковские поставщики капитала зачастую обладают еще меньшей информацией о предприятиях-заемщиках, чем банки. Для снижения риска банкротств в результате массового изъятия депозитов вкладчиками в ходе перестройки может потребоваться достаточно широкая система защиты депозитов.

В-третьих:

Необходимость банковской реструктуризации обычно бывает вызвана нерациональным кредитованием. Поэтому любые меры по перестройке банковской системы должны быть нацелены на улучшение управлением риском в банках.

Опыт предыдущих случаев финансовой нестабильности служит свидетельством того, что даже хорошо продуманной системы банковского надзора недостаточно для того, чтобы предотвратить нездоровую практику кредитования; недостаточно также полагаться лишь на рыночную дисциплину. Понимание и хорошее управление рисками на финансовых рынках и на уровне руководства банков гораздо важнее. Основное внимание следует уделять повышению финансовой и экономической квалификации, как сотрудников банковского надзора, так и самих банков.

В-четвертых:

Даже в период кризиса банковской системы главной целью денежно-кредитной политики центрального банка должно быть сокращение темпов инфляции. Это обусловлено тем, что

" инфляция лишь временно скрывает проблемы платежеспособности банков, давая им возможность терпеть новые убытки;

" инфляция порождает финансовую нестабильность и в перспективе замедляет становление финансовых рынков.

Но есть и другой метод "достижения стабильности", к которому в неявной форме иногда, к сожалению, прибегает правительство. Это - стратегия простого выжидания. Выжидания, когда проблемы платежеспособности банков и предприятий решатся сами собой. Рано или поздно это вызовет рецидив проблем, которые в этот раз будут гораздо серьезнее, чем раньше.

Заключение

Банковская система молодой рыночной экономики России переживает в настоящее время тяжелейший этап своего развития. Уже появились новые виды банков, но остро стоит проблема их надежности.

Проблему устойчивости банков, их выживания и надежности можно рассмотреть с разных сторон. Прежде всего, это общеэкономическая ситуация, состояние экономики, направление ее движения на подъем или спад. Во-вторых, и может быть, самое важное - проводимая в стране кредитно-денежная, бюджетная политика. И, естественно, деятельность самих банков, их эффективность, профессионализм персонала, ответственность в делах. Эти три сферы предопределяют все, что происходит в банковском мире.

Российская банковская система не могла не испытывать влияния современного экономического кризиса ввиду серьезных недостатков в ее институциональных основах. Период создания и развития совпал с фазой неуклонно сужаемого материального воспроизводства, все больше ограничивающего возможности приложения банковского капитала.

В России сложился такой стереотип банковской системы, который не приспособлен к выживанию. Вспомним, как появились банки в России. Еще не было никакого закона, было просто совместное письмо, подписанное министром финансов и председателем ЦБ. Появился закон о кооперации, в котором, были установлены очень низкие размеры уставного капитала - 500 тыс. руб. для кооперативных банков. Принятие законов о ЦБ, о банковской деятельности наложилось на процесс распада Советского Союза. Шла гонка: кто демократичней, кто либеральней? Конечно, демократия - это великая, возможно, высшая ценность. Хотя, как говорил У. Черчилль, это худший вид государственного устройства, но, к сожалению, лучшего никто не придумал.

Но, какая демократия в банковской системе?! Поговорите с представителями Центральных банком других стран: самый строгий глаз - за коммерческими банками, действуют очень жесткие нормы надзора за их деятельностью. У нас же был принят сверхлиберальный закон о банковской деятельности, и началось создание коммерческих банков. Они вряд ли смогли бы в конкурентной борьбе занять достаточно твердые позиции, если бы не началось насильственное разрушение системы спецбанков. Да, надо было с течением времени приватизировать их. Монополистов нигде не должно быть. От того, что у нас высокая концентрация производства, получается, что должны быть банки - монополисты. Крупные банки - да! Но не монополисты.

Одно дело, приватизация на эволюционной основе спецбанков , превращение их действительно в коммерческие банки - то, что произошло естественным путем. Сейчас Промстройбанк ничем не отличается от Инкомбанка, Менатепа или "Российского кредита" . Но когда начали насильственно разрушать, добились только одного: есть стремление быть вместе и работать вместе. Другое дело - организационные принципы работы надо продумать, какие наиболее эффективны в свете сегодняшнего дня.

Поэтому появилось очень много мелких, неспособных выжить, банков. И они, конечно, засоряли, ухудшали экологию банковского дела. Идет процесс их отмирания, но любой банк, закрываясь, тянет за собой другие банки. Сейчас, я считаю, мы должны уделить особое внимание процессу банковских слияний, и Банк России должен продумать механизмы поддержки этого процесса, там, где слияние направлено на санирование ряда банков и на улучшение финансовых позиций других.

RSSСтраница 5 из 6 [Всего 6 записей]« Первая ... « 2 3 4 5 6 »


При любом использовании материалов сайта обязательна гиперссылка на сайт «Репетитор».
Разработка и Дизайн компании Awelan
www.megastock.ru
Проверить аттестат